Nem todo brasileiro tem conta em banco. Segundo dados do Banco Central, 16% da popula\u00e7\u00e3o adulta est\u00e1 desbancarizada.<\/p>\n
A verdade \u00e9 que a ades\u00e3o a contas banc\u00e1rias cresceu 14% desde 2019 e a movimenta\u00e7\u00e3o de contas banc\u00e1rias tamb\u00e9m. Mas como ficam os insights de consumidores<\/a> e a an\u00e1lise de cr\u00e9dito para esse p\u00fablico?<\/p>\n Veja como utilizar a tecnologia a seu favor na hora de fazer a an\u00e1lise de risco dos seus clientes – de maneira inclusiva e democr\u00e1tica.<\/p>\n Ao p\u00e9 da letra, desbancarizado \u00e9 a uni\u00e3o do prefixo sem (des) com banco (bancarizado). Ent\u00e3o trata-se da pessoa que n\u00e3o possui uma conta banc\u00e1ria e n\u00e3o faz movimenta\u00e7\u00f5es financeiras por esse meio tradicional.<\/p>\n O perfil de desbancarizados no mundo (1,7 bilh\u00f5es de pessoas, segundo a Global Findex) \u00e9 em grande maioria de pessoas que est\u00e3o em exclus\u00e3o financeira.<\/p>\n Normalmente, s\u00e3o pessoas que vivem em pa\u00edses em desenvolvimento, como \u00c1frica e Am\u00e9rica do Sul – segundo estudo \u201cFinancial Inclusion \u2013 Evolution and The Digital Push<\/a>\u201d (Inclus\u00e3o Digital \u2013 Evolu\u00e7\u00e3o e o Impulso Digital<\/em>), da Capco. E os motivos s\u00e3o v\u00e1rios:<\/p>\n Entre os brasileiros, s\u00e3o 188,3 milh\u00f5es de pessoas sem conta banc\u00e1ria. Em geral s\u00e3o pessoas das classes C, D e E, com renda de at\u00e9 R$2 mil por pessoa.<\/p>\n A verdade \u00e9 que metade desse p\u00fablico ganha menos do que gasta, o que faz com que n\u00e3o tenham f\u00f4lego para ter uma reserva de emerg\u00eancia, por exemplo.<\/p>\n E as classes CDE s\u00e3o as maiores rec\u00e9m-bancarizadas dos \u00faltimos 2 anos, com grande ades\u00e3o a bancos digitais (dados do estudo Inclus\u00e3o Financeira no Brasil, da Baillie Gifford em parceria com o Plano CDE 2022). A maior parte s\u00e3o mulheres (62%). Isso pelas seguintes raz\u00f5es:<\/p>\n Quem n\u00e3o lembra do filme Sim Senhor, com o Jim Carrey? Basicamente, o personagem se compromete a dizer sim pra tudo na vida, depois de assistir uma palestra motivacional. S\u00f3 que ele trabalhava no setor de disponibiliza\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito de um Banco.<\/p>\n Ele disse sim a todos os pedidos de empr\u00e9stimo – inclusive para aqueles que jamais conseguiriam esse acesso. A surpresa para o banco \u00e9 que o \u00edndice de inadimpl\u00eancia era baix\u00edssimo, pois essas pessoas pagavam em dia e conseguiram melhorar – e muito – as suas vidas.<\/p>\n N\u00e3o, n\u00e3o \u00e9 pra voc\u00ea deixar de lado a an\u00e1lise de risco e emprestar dinheiro pra todo mundo. Aqui \u00e9 apenas uma reflex\u00e3o dos crit\u00e9rios de avalia\u00e7\u00e3o usados pelos sistemas tradicionais.<\/p>\n N\u00e3o t\u00e3o antigamente assim – na verdade h\u00e1 poucos anos – a concorr\u00eancia entre bancos no brasil n\u00e3o era t\u00e3o alta. Poucas institui\u00e7\u00f5es financeiras comandavam o mercado e as op\u00e7\u00f5es de acesso ao cr\u00e9dito eram limitadas para quem n\u00e3o possu\u00eda muita renda.<\/p>\n Essa tend\u00eancia come\u00e7ou a mudar com o crescimento de fintechs que trabalham com Open Finance – um sistema de \u201cBanco Aberto\u201d, onde os dados s\u00e3o compartilhados entre institui\u00e7\u00f5es financeiras (respeitando a LGPD).<\/p>\n Essas empresas de tecnologia voltadas \u00e0 finan\u00e7as come\u00e7aram a fazer opera\u00e7\u00f5es que antes somente bancos podiam fazer. Tudo sem o v\u00ednculo e burocracia que vem com o sistema tradicional de bancos.<\/p>\n O acesso facilitado foi um dos fatores que contribu\u00edram com essa ades\u00e3o.<\/p>\n Segundo o Banco Central, outro fator foi o aux\u00edlio emergencial do Governo Federal em 2020, que era cedido por meio de aplicativo de banco.<\/p>\n Um levantamento do Americas Market Intelligence, em parceria com a MasterCard, aponta que 66 milh\u00f5es de pessoas fizeram ades\u00e3o \u00e0 conta digital gratuita para receber a ajuda do governo.<\/p>\n J\u00e1 n\u00e3o d\u00e1 para imaginar um mundo sem Pix, n\u00e3o \u00e9? Mas foi em novembro de 2020 que esse sistema de transfer\u00eancia e pagamentos come\u00e7ou a operar no Brasil. A ades\u00e3o foi tremenda entre os consumidores: s\u00e3o mais de 450 milh\u00f5es de chaves cadastradas por mais de 130 milh\u00f5es de pessoas.<\/p>\n O Pix veio para facilitar as transa\u00e7\u00f5es financeiras digitais e teve ades\u00e3o at\u00e9 de quem nunca tinha feito uma transa\u00e7\u00e3o digital na vida (50% dos usu\u00e1rios do PIX).<\/p>\n Mas porque uma ades\u00e3o t\u00e3o alta? \u00c9 simples: o consumidor n\u00e3o paga para fazer transfer\u00eancias por Pix – uma boa alternativa para transfer\u00eancias banc\u00e1rias TED e DOC, que s\u00e3o tarifadas.<\/p>\n A \u00fanica exig\u00eancia para fazer um Pix \u00e9 ter uma conta em um banco tradicional ou uma carteira digital.<\/p>\n Antes de falar sobre como \u00e9 feita a an\u00e1lise de cr\u00e9dito de desbancarizados, vale lembrar o que os bancos costumam avaliar quando fazem an\u00e1lise de cr\u00e9dito:<\/p>\n A aposta no desenvolvimento de tecnologia simplificou esse processo, j\u00e1 que muita dessa avalia\u00e7\u00e3o se dava pelo hist\u00f3rico do cliente em bancos. Ferramentas financeiras que usam Intelig\u00eancia Artificial, como o 1 datapipe, ajudam a ampliar esse processo de an\u00e1lise com:<\/p>\n Com acesso ao Big Data – um grande conglomerado de dados – a Intelig\u00eancia Artificial permitiu que outros aspectos fossem avaliados na hora de mensurar o risco de cr\u00e9dito de um desbancarizado, e faz isso com muito mais rapidez.<\/p>\n Em vez de se limitar ao que os sistemas tradicionais avaliam, informa\u00e7\u00f5es como padr\u00f5es de consumo, capacidade de gastos, presen\u00e7a digital tamb\u00e9m podem entrar na an\u00e1lise de risco para gerar novos insights.<\/p>\n O fato \u00e9 que a evolu\u00e7\u00e3o tecnol\u00f3gica veio para democratizar o acesso a sistemas financeiros. A inclus\u00e3o de desbancarizados nesses processos veio para ficar e para transformar a realidade social.<\/p>\n O post Quem s\u00e3o os desbancarizados e como \u00e9 feita a sua an\u00e1lise de cr\u00e9dito<\/a> apareceu primeiro em WSCOM<\/a>.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Nem todo brasileiro tem conta em banco. Segundo dados do Banco Central, 16% da popula\u00e7\u00e3o adulta est\u00e1 desbancarizada. A verdade \u00e9 que a ades\u00e3o a contas banc\u00e1rias cresceu 14% desde 2019 e a movimenta\u00e7\u00e3o de contas banc\u00e1rias tamb\u00e9m. Mas como ficam os insights de consumidores e a an\u00e1lise de cr\u00e9dito para esse p\u00fablico? Veja como [\u2026]<\/p>\n O post Quem s\u00e3o os desbancarizados e como \u00e9 feita a sua an\u00e1lise de cr\u00e9dito<\/a> apareceu primeiro em WSCOM<\/a>.<\/p>\n","protected":false},"author":50,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"advgb_blocks_editor_width":"","advgb_blocks_columns_visual_guide":"","footnotes":""},"categories":[69,34],"tags":[35],"class_list":["post-40316","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-economia","category-g1","tag-g1"],"author_meta":{"display_name":"Wallyson","author_link":"https:\/\/sindaopcpb.org.br\/author\/wallyson\/"},"featured_img":null,"coauthors":[],"tax_additional":{"categories":{"linked":["Economia<\/a>","G1<\/a>"],"unlinked":["Economia<\/span>","G1<\/span>"]},"tags":{"linked":["g1<\/a>"],"unlinked":["g1<\/span>"]}},"comment_count":"0","relative_dates":{"created":"Publicado 2 anos atr\u00e1s","modified":"Atualizado 2 anos atr\u00e1s"},"absolute_dates":{"created":"Publicado em 25 de outubro de 2023","modified":"Atualizado em 25 de outubro de 2023"},"absolute_dates_time":{"created":"Publicado em 25 de outubro de 2023 09:32","modified":"Atualizado em 25 de outubro de 2023 09:32"},"featured_img_caption":"","series_order":"","_links":{"self":[{"href":"https:\/\/sindaopcpb.org.br\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/40316","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/sindaopcpb.org.br\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/sindaopcpb.org.br\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/sindaopcpb.org.br\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/users\/50"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/sindaopcpb.org.br\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=40316"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/sindaopcpb.org.br\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/40316\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":40317,"href":"https:\/\/sindaopcpb.org.br\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/40316\/revisions\/40317"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/sindaopcpb.org.br\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=40316"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/sindaopcpb.org.br\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=40316"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/sindaopcpb.org.br\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=40316"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}O que \u00e9 desbancarizado?<\/h2>\n
Quem s\u00e3o os desbancarizados?<\/h2>\n
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Porque incluir os desbancarizados no acesso a cr\u00e9dito?<\/h2>\n
O que contribuiu com a diminui\u00e7\u00e3o de desbancarizados no Brasil?<\/h2>\n
Surgimento das Fintechs<\/h3>\n
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Como \u00e9 feita a an\u00e1lise de cr\u00e9dito de desbancarizados?<\/h2>\n
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