{"id":22681,"date":"2023-06-27T15:45:33","date_gmt":"2023-06-27T18:45:33","guid":{"rendered":"https:\/\/wpa.wscom.com.br\/?p=908644"},"modified":"2023-06-27T15:45:33","modified_gmt":"2023-06-27T18:45:33","slug":"inadimplencia-do-cartao-de-credito-sobe-e-atinge-nivel-recorde-de-315","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/sindaopcpb.org.br\/index.php\/2023\/06\/27\/inadimplencia-do-cartao-de-credito-sobe-e-atinge-nivel-recorde-de-315\/","title":{"rendered":"Inadimpl\u00eancia do cart\u00e3o de cr\u00e9dito sobe e atinge n\u00edvel recorde de 31,5%"},"content":{"rendered":"

A inadimpl\u00eancia do brasileiro no\u00a0cart\u00e3o de cr\u00e9dito rotativo e no parcelado\u00a0<\/strong>atingiu o pico e se mant\u00e9m em n\u00edveis recordes nos \u00faltimos meses. Em mar\u00e7o e abril deste ano, quase um ter\u00e7o (31,5%<\/strong>) do saldo de R$ 135,6 bilh\u00f5es de cr\u00e9dito nessas duas modalidades estava inadimplente. \u00c9 a maior taxa da s\u00e9rie hist\u00f3rica mensal do calote iniciada em mar\u00e7o de 2011.<\/p>\n

O c\u00e1lculo da inadimpl\u00eancia do cart\u00e3o de cr\u00e9dito rotativo e do parcelado foi feito, a pedido do\u00a0Estad\u00e3o, por\u00a0Luiz Rabi, economista-chefe da Serasa Experian, empresa especializada em informa\u00e7\u00f5es financeiras.<\/p>\n

Com base nos dados do\u00a0Banco Central (BC), o economista expurgou o cart\u00e3o de cr\u00e9dito \u00e0 vista, que representa 70% do cr\u00e9dito. Como n\u00e3o h\u00e1 inadimpl\u00eancia no cart\u00e3o \u00e0 vista, considerar essa cifra no c\u00e1lculo da taxa acaba suavizando o \u00edndice real de calote, observa Rabi.<\/p>\n

De acordo com as regras do BC, tudo que n\u00e3o \u00e9 pago no vencimento vai para o rotativo. Ap\u00f3s um m\u00eas, esse montante tem de ser parcelado (como cr\u00e9dito pessoal). No rotativo, o calote bateu em mar\u00e7o deste ano\u00a052,12%\u00a0<\/strong>– \u00e9 o n\u00edvel mais elevado da s\u00e9rie que come\u00e7ou em mar\u00e7o de 2011. Em abril deste ano, a inadimpl\u00eancia recuou um pouco, para 51,75%, apontam os dados do BC.<\/p>\n

Ao sair do rotativo, ap\u00f3s 30 dias, os valores v\u00e3o para outra conta, cuja inadimpl\u00eancia estava em 8,65% em abril. Nesse caso, \u00e9 o maior resultado mensal desde setembro de 2012 (8,67%) e est\u00e1 mais de dois pontos acima do de abril de 2022 (6,3%).<\/p>\n

Outro dado da Serasa Experian que confirma a explos\u00e3o da inadimpl\u00eancia do cart\u00e3o de cr\u00e9dito \u00e9 que a d\u00edvidas com\u00a0cart\u00e3o e bancos responderam em maio de 2023 por 31,9% do n\u00famero de cr\u00e9ditos em atraso<\/strong>, a maior fatia desde o in\u00edcio da s\u00e9rie mensal, em janeiro de 2018.<\/p>\n

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Rabi pondera que n\u00e3o \u00e9 poss\u00edvel separar nas estat\u00edsticas a parcela da inadimpl\u00eancia com cart\u00f5es e com bancos. Mas, por outras evid\u00eancias, est\u00e1 convencido de que o calote est\u00e1 sendo puxado pelos cart\u00f5es de cr\u00e9dito.<\/p>\n<\/div>\n

Ele observa que faz um ano e meio que as duas \u00fanicas linhas de cr\u00e9dito cuja concess\u00e3o cresce para pessoa f\u00edsica s\u00e3o o cheque especial e o cart\u00e3o rotativo e parcelado. Como a carteira do cart\u00e3o \u00e9 quatro vezes maior do que a do cheque, ele conclui que quem est\u00e1 puxando a inadimpl\u00eancia dos bancos \u00e9 o cart\u00e3o de cr\u00e9dito. \u201cA inadimpl\u00eancia do cart\u00e3o \u00e9 um dos principais problemas do mercado de cr\u00e9dito hoje\u201d, afirma Rabi.<\/p>\n

J\u00e1 o\u00a0vice-presidente executivo da Associa\u00e7\u00e3o Brasileira das Empresas de Cart\u00e3o de Cr\u00e9dito e Servi\u00e7os (Abecs), Ricardo Vieira<\/strong>, apesar de admitir que a inadimpl\u00eancia preocupa o setor, pondera que a trajet\u00f3ria da curva do calote do cart\u00e3o acompanha a tend\u00eancia da inadimpl\u00eancia da pessoa f\u00edsica. \u201cA inadimpl\u00eancia das pessoas f\u00edsicas como um todo est\u00e1 em um pouco mais de 6%, \u00e9 um pouco menor (do que a do cart\u00e3o<\/em>), mas evolu\u00e7\u00e3o da curva \u00e9 similar, n\u00e3o tem nada de errado com o cart\u00e3o, n\u00e3o h\u00e1 nenhum descolamento\u201d, afirma o executivo.<\/p>\n

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Ressaca da pandemia e da Selic<\/h3>\n<\/div>\n

V\u00e1rios fatores combinados contribu\u00edram para acelera\u00e7\u00e3o da inadimpl\u00eancia do cart\u00e3o.\u00a0Boanerges Ramos Freire, presidente da Boanerges & Cia<\/strong>, consultoria especializada em servi\u00e7os financeiros, destaca a ressaca que houve por conta da pandemia e da alta da\u00a0taxa b\u00e1sica de juros (Selic)\u00a0como motivos que levaram ao aumento da inadimpl\u00eancia. \u201cN\u00e3o foi tanto a deteriora\u00e7\u00e3o do emprego, mas da renda corro\u00edda pela\u00a0infla\u00e7\u00e3o\u201d, observa o consultor.<\/p>\n

Rabi, da Serasa, frisa que o principal fator do aumento da inadimpl\u00eancia foi a disparada da infla\u00e7\u00e3o. \u201cQuando a infla\u00e7\u00e3o acumulada em 12 meses em setembro de 2021 passou de 10% e permaneceu nesse patamar at\u00e9 setembro de 2022, o estrago foi brutal na renda familiar\u201d, lembra ele. O total de\u00a0inadimplentes<\/strong>, n\u00e3o apenas no cart\u00e3o, saiu de 62 milh\u00f5es em setembro de 2021 para\u00a071 milh\u00f5es<\/strong>\u00a0em maio deste ano. \u201cEsse n\u00famero foi puxado principalmente por bancos e cart\u00f5es\u201d, afirma.<\/p>\n

Outro fator que turbinou o cr\u00e9dito no cart\u00e3o e, consequentemente, levou \u00e0 alta da inadimpl\u00eancia, foi o aumento da liquidez de recursos com a expans\u00e3o dos benef\u00edcios sociais por causa da pandemia, observa Vieira, da Abecs. \u201cComo houve um empo\u00e7amento da liquidez, o sistema como um todo ficou muito menos rigoroso na concess\u00e3o\u201d, diz.<\/p>\n

O executivo lembra que, com a entrada de muitos bancos eletr\u00f4nicos no mercado, a competi\u00e7\u00e3o entre as institui\u00e7\u00f5es financeiras ocorreu por meio da maior oferta de cart\u00f5es. \u201cO n\u00famero de cart\u00f5es aumentou muito no per\u00edodo\u201d, observa Vieira.<\/p>\n

Estat\u00edsticas do BC mostram que de 2020, o primeiro ano da pandemia, para 2021 o\u00a0estoque de cart\u00f5es de cr\u00e9dito aumentou quase 45%<\/strong>, de 263 milh\u00f5es para 381,3 milh\u00f5es. Ao final do ano passado, esse volume tinha subido para 430,6 milh\u00f5es, com crescimento de cerca de 13%.<\/p>\n

Segundo o vice-presidente da Abecs, esse cen\u00e1rio de forte crescimento no n\u00famero de pl\u00e1sticos come\u00e7ou a mudar no in\u00edcio do segundo semestre do ano passado. \u201cGrandes bancos come\u00e7aram a mudar a \u2018scoragem\u2019 (crit\u00e9rio para concess\u00e3o do cr\u00e9dito<\/em>) para frear a expans\u00e3o e controlar a inadimpl\u00eancia futura, que \u00e9 a inadimpl\u00eancia que estamos vendo agora.\u201d<\/p>\n

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Perspectivas para inadimpl\u00eancia<\/h3>\n<\/div>\n

Essa mudan\u00e7a de crit\u00e9rio deve ter reflexos nos \u00edndices de inadimpl\u00eancia. Na an\u00e1lise de Vieira, a inadimpl\u00eancia deve estar muito perto do pico e, a partir do segundo semestre, deve come\u00e7ar a recuar.<\/p>\n

Na opini\u00e3o de Boanerges, no entanto, a queda da inadimpl\u00eancia ser\u00e1 mais lenta. \u201cA tend\u00eancia \u00e9 de manuten\u00e7\u00e3o de um patamar alto durante algum tempo, porque as condi\u00e7\u00f5es gerais n\u00e3o s\u00e3o favor\u00e1veis\u201d, diz o consultor. Ele acredita num recuo ao longo do pr\u00f3ximo ano.<\/p>\n

Do ponto de vista geral da inadimpl\u00eancia da pessoa f\u00edsica, que re\u00fane hoje 71 milh\u00f5es de brasileiros em todas as linhas de cr\u00e9dito, o economista-chefe da Serasa ressalta que o que ocorre no momento \u00e9 uma desacelera\u00e7\u00e3o na taxa de crescimento do n\u00famero de inadimplentes. \u201cJ\u00e1 esteve pior: antes crescia a uma taxa de 10% o n\u00famero de inadimplentes e hoje est\u00e1 crescendo a 8%, mas n\u00e3o est\u00e1 caindo\u201d, frisa.<\/p>\n

A tend\u00eancia projetada por Rabi \u00e9 que o n\u00famero de inadimplentes em geral pare de subir do terceiro para o quarto trimestre deste ano. O recuo depender\u00e1 da continuidade da queda da infla\u00e7\u00e3o e do corte data b\u00e1sica de juros. \u201cSe a inadimpl\u00eancia parar de piora este ano, j\u00e1 vai estar de bom tamanho.\u201d<\/p>\n<\/div>\n

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A inadimpl\u00eancia do brasileiro no\u00a0cart\u00e3o de cr\u00e9dito rotativo e no parcelado\u00a0atingiu o pico e se mant\u00e9m em n\u00edveis recordes nos \u00faltimos meses. Em mar\u00e7o e abril deste ano, quase um ter\u00e7o (31,5%) do saldo de R$ 135,6 bilh\u00f5es de cr\u00e9dito nessas duas modalidades estava inadimplente. \u00c9 a maior taxa da s\u00e9rie hist\u00f3rica mensal do calote [\u2026]<\/p>\n

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